Más compradores de vivienda están optando por hipotecas de tasa ajustable, con la esperanza de que las tasas disminuyan. Aquí te explicamos cómo evaluar esa decisión.

Más compradores de vivienda optan por hipotecas de tasa ajustable, esperando una disminución en las tasas

Con las tasas de interés de hipotecas a 30 años superando nuevamente el 7%, los compradores de vivienda están buscando alternativas para aliviar la carga financiera. Un número creciente de ellos está considerando las hipotecas de tasa ajustable (ARMs), que actualmente ofrecen tasas aproximadamente un punto porcentual más bajas que las hipotecas fijas tradicionales a 30 años. Recientemente, las ARMs representaron el 10.3% de las solicitudes de hipotecas, un notable aumento en comparación con el 5.9% registrado en semanas anteriores. Sin embargo, es importante tener en cuenta que las ARMs suelen tener una tasa fija solo durante los primeros cinco, siete o diez años; después de este período, la tasa —y, por ende, el pago mensual— puede ajustarse periódicamente. Si las tasas de interés son más altas al finalizar este período introductorio, el costo mensual y los intereses podrían aumentar considerablemente.

Algunos compradores de vivienda están adoptando la estrategia de aprovechar la tasa más baja que ofrecen las ARMs hoy y esperar cinco o siete años para que las tasas generales disminuyan nuevamente. Si esto ocurre, podrían refinanciar a una tasa fija más baja o beneficiarse de un ajuste a la baja en su ARM una vez que finalice el período fijo. Esto les permitiría obtener un descuento en su pago mensual y potencialmente acceder a una tasa más baja en el futuro. Expertos en el sector advierten que una ARM puede ser una opción viable si se considera como una decisión estratégica, en lugar de ser vista como la única alternativa para acceder a una hipoteca. Si se enfrenta a esta situación, es fundamental evaluar el ahorro potencial frente al riesgo y conocer los aspectos clave antes de firmar.

La elección de una ARM puede estar motivada por la diferencia significativa entre las tasas de las hipotecas fijas y las ajustables. En un contexto en el que muchas personas se quedan con hipotecas fijas a 30 años por la estabilidad que ofrecen, la alta carga de costos asociados con la propiedad de vivienda puede llevar a más compradores a considerar las ARMs. Cuando la diferencia entre ambas opciones es considerable, muchos podrían estar dispuestos a arriesgarse a ahorrar entre $100 y $300 al mes. Con tasas por encima del 7%, algunos compradores pueden pensar que cinco o siete años son suficientes para que las tasas bajen, permitiéndoles refinanciar a una hipoteca fija más barata o simplemente beneficiarse de una tasa más baja cuando su ARM se ajuste.

Históricamente, las tasas de interés de las hipotecas se mantuvieron por debajo del 7% durante aproximadamente dos décadas, lo que hace que las tasas actuales se perciban como inusualmente altas. Sin embargo, existen indicios que sugieren que las tasas podrían disminuir en el futuro. Factores como la caída de los precios del petróleo, un enfriamiento de la inflación, la reducción de aranceles o un debilitamiento del mercado laboral podrían contribuir a una disminución de las tasas de interés. No obstante, estas proyecciones no son garantizadas, y los prestatarios deben considerar la posibilidad de que las tasas se muevan en la dirección opuesta. La experiencia en el sector ha demostrado que las tasas de interés tienden a fluctuar, aunque no siempre de la manera esperada. A pesar de esto, las expectativas siguen siendo que es probable que veamos tasas más bajas en el próximo año, lo que podría influir en las decisiones de los compradores de vivienda en el futuro.