15 aspectos clave sobre los saldos de 401(k), metas de ahorro y hábitos

Los saldos de las cuentas 401(k) suelen ser mucho menores de lo que sugiere el promedio general. Un análisis reciente reveló que el saldo promedio de un 401(k) es de $167,970, mientras que la mediana se sitúa en $44,115. La mediana representa el punto medio de todas las cuentas, donde la mitad tiene saldos superiores y la otra mitad, inferiores. Este dato ofrece una visión más realista de la situación de un ahorrador común, ya que el promedio puede verse influenciado por un número relativamente pequeño de cuentas con altos saldos.

Esta distinción es importante para quienes evalúan su propio progreso. Comparar un saldo personal únicamente con el promedio puede hacer que una cuenta ordinaria parezca pequeña. Al observar ambos números de manera conjunta, se obtiene un punto de referencia más sólido.

No todos los individuos ahorran a través de un plan laboral. Para 2025, se estima que el 56% de los estadounidenses participó en planes de ahorro para el retiro ofrecidos por sus empleadores. Además, se reporta que el 45% de los trabajadores accedió a planes de jubilación fuera del entorno laboral. Estas cifras abarcan diferentes grupos y deben interpretarse de manera independiente.

Este análisis examina el saldo promedio de 401(k) por edad, junto con la mediana para cada grupo etario, utilizando datos recientes. El promedio aumenta en cada etapa, desde $7,259 para ahorradores menores de 25 años hasta $330,186 para aquellos de 65 años o más. La mediana se incrementa entre los 55 y 64 años, para luego descender en el grupo de 65 años y más.

Los números por sí solos no indican los pasos a seguir. Después de analizar las bandas etarias, se presentan metas y hábitos recomendados. Estos incluyen ahorrar un múltiplo del ingreso anual a ciertas edades, reservar entre el 5% y el 15% de cada sueldo, y aumentar las contribuciones de manera gradual cada año. También se destaca la importancia de aprovechar al máximo la aportación del empleador. Más adelante, se abordan las contribuciones adicionales a partir de los 50 años, la conversión de un 401(k) en ingresos para la jubilación y la necesidad de mantener controlados los costos y retiros anticipados.

Cada sección es independiente, lo que permite a los lectores saltar directamente a su década correspondiente. Las metas varían según los objetivos de jubilación y el estilo de vida. La información proporcionada es general y no debe considerarse como asesoría de inversión o fiscal.